你还在出借你的银行卡吗？小心落入电信诈骗“跑分”洗钱陷阱。6月9日，据北京商报记者不完全统计，2022年5月以来，广东、内蒙古、天津、武汉、成都等十余省市，均传出警方破获“跑分”案的消息，破获“跑分”案件数量接近40起，涉案金额则在数万元至上亿元间不等。
根据“平安武汉”日前发布的消息，武汉市公安局新洲区分局近期打掉2个“跑分洗钱”电诈犯罪团伙。“我们关系比较好，他也说到时候给我几千元好处费，我就答应了。”4月初，家住湖北省武汉市新洲区邾城街的吴某为获得“好处费”，卷入了这场“跑分”洗钱案件中。
当天约11个小时时间里，吴某的银行卡交易流水就达46万元，并获得了约4600元“好处费”。顺着吴某这条线，武汉警方进行了深挖，最终抓获34名涉诈人员，扣押作案手机53部、银行卡130余张，初步核查涉案金额4000余万元，涉及60余起电诈案件。
从警方通报内容来看，因为“好处费”陷入“洗钱”陷阱的，甚至还包括金融支付行业从业者、大学生群体，明知银行卡被用于“跑分”，但仍然选择铤而走险。在武汉警方通报的案件中，另一名犯罪嫌疑人雷某将自己名下的信用卡、手机卡出租给他人“走流水”，可以按照3%比例返点提成。
据雷某交代，从中获利3.2万元后，他又介绍朋友参与洗钱，从中赚取差价。经调查，雷某银行账户资金流水达到106万余元。而其本身有金融支付方面工作经历，心中清楚银行卡是被用来走非法资金。为了躲避调查，雷某参与洗钱获得的3.2万元“好处费”也是转到了家人卡中。
学生群体则是通过各类网络兼职参与到“跑分”洗钱案件中。近期，成都市金堂县公安局反诈专班连续打掉多个“跑分”洗钱团伙，其中便涉及到不少在校大学生。“缺钱可以找我，合法项目兼职，一天可挣几千块”“把自己的银行卡提供给陌生人转账就能赚钱”等噱头吸引学生注意，为了高额利润，学生使用自己的银行、支付账户，帮助资金转移，也就此沦为帮凶。
博通分析资深分析师王蓬博告诉北京商报记者，所谓“跑分”就是洗钱或者诈骗团伙通过平台招聘用户，用给付租金的方式让用户的二维码或者账户帮别人收钱，而这些租赁来的支付账户会被大量用于电信网络诈骗、赌博等违规活动收款以及转账。以赌博网站为例，通过跑分平台实现了“赌客-平台会员-跑分平台-境外赌博网站”的资金流转闭环，最后达到洗钱的目的。
易观分析金融行业高级分析师苏筱芮则进一步解释道，“跑分”涉及到出租、出借、出售银行卡等业务。主要是由于金融监管的持续收紧，犯罪分子的资金转移路径受阻，因此试图通过更换账户、拆分转账金额等手段，将不法资金进行转移。
事实上，一直以来反洗钱都是监管整治的重点领域，银行、支付机构等机构也对相关账户进行了严格监控。根据央行反洗钱局此前披露的2021年央行反洗钱监督管理工作总体情况，2021年全年，央行全系统共开展了159项反洗钱专项执法检查、476项含反洗钱内容的综合执法检查和3项涉案机构的行政处罚调查，完成对401家违规机构的处罚，罚款金额共3.21亿元，对759名违规个人罚款1936万元，两项罚款合计3.41亿元，同比下降38%。
监管的不断重压下，部分犯罪分子为了转移资金，将目光投向了普通用户，并许诺高额利润。叠加部分用户不明白其背后涉及的法律风险等因素，普通用户由此卷入其中。王蓬博直言，违法犯罪分子利用的就是用户占便宜、不懂法的心理，实现洗白资金的目的。
而在谈及“跑分”的具体危害时，苏筱芮指出，从行业来说，“跑分”扰乱了金融行业秩序，给不法资金的转移带来风险隐患，从个人群体来说，其个人隐私可能会泄露，继而被不法分子利用；存在财产损失风险；可能涉及到违法犯罪，被定性为帮助信息网络犯罪活动案件。
“普通用户需提升风险防范意识，保护好个人信息安全，出租、出借、出售、购买电话卡、银行账户、营业执照等涉及违法犯罪，要从源头加强法律意识，做一个遵纪守法的好公民。”苏筱芮如是说道。
多地警方同样强调，违规出租、出借、出售银行卡、电话卡，一旦被不法分子利用，尽管本人没有直接参与电信网络新型违法犯罪活动，也会成为违法犯罪分子的帮凶，受到法律的制裁。市民群众一定要守好自己银行卡、电话卡，切勿随意提供给他人使用。
来源：北京商报/ 岳品瑜、廖蒙
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