梳理今年银行业发展的关键词，“数字化”当仁不让地占据一席之地。在数字化转型的驱动下，银行业对各项业务流程进行全面的数字化改造，用数据驱动代替经验驱动，突破传统金融服务的局限，更高效地服务中国数字经济发展，特别是在今年的疫情冲击下，越来越多的“非接触服务”更快速、精准地抵达多元化场景，为民众和各类市场主体提供着便利高效的优质服务。
在纷纷按下数字化“加速键”以后，各家银行持续深入探索适合自身发展的数字化转型路径，在完善顶层设计、加大投入力度的同时，加强关键技术的研发与落地应用，更为理性地将投入转化为真正经得起市场考验的数字化经营能力。
提升数字化投入精准度
银行业的数字化转型，牵一发而动全身，需要各家银行从全行的战略高度推进。在人民银行印发的《金融科技发展规划（2022—2025年）》和银保监会印发的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》的引导下，银行业将数字化转型与自身发展战略相融合，探索形成符合自身特色的数字化转型之路。
据了解，中信银行成立了全行级数字化转型办公室，全力推进各专题板块数字化转型。同时，为适配数字化转型需要，2022年初，该行在原有信息技术“一部两中心”组织架构基础上，新设立了一级部门——大数据中心，并已整合近千人的大数据团队，与业务板块联动，形成业务、技术、数据的“三角”架构，协同推进全行数据服务能力扎实落地，打造全行级数字化能力中心。
渤海银行成立战略推动与科技转型工程（蓝海工程）领导小组和办公室，统筹全行资源，统一负责牵头推动数字化转型，并协调推动重大事项。在蓝海工程领导小组指导下，该行完全自主设计并编制完成2021年至2025年的全行信息科技规划，明确提出围绕“业务中台建设重构企业级IT架构、全渠道协同建设承载业务流程再造、数据中台建设驱动全行数据治理落地”三大实施主线，全面推进数字化转型工程。
顶层战略在银行数字化转型中的方向性作用不容忽视。毕马威近期发布的《2022年中国银行业调查报告》显示，经调研发现，国内银行普遍高度重视战略的落地，但受限于战略规划质量不达标、战略落地经验不足、系统性的实施落地方案欠缺等原因，战略落地执行困难重重。目前，仍有超过四分之一的银行战略还停留在纸面阶段，没有任何实质性推进。
夯实数字化经营能力
在明确了数字化转型的具体方向以后，银行业进一步强化了自身数字化经营能力。要确保各项业务在数字化经营的环境中安全稳定持续发展，银行业必须搭建一个安全可靠的数字基建。
“安全的数字基建对数字化转型来说是一项最为重要、也最为基础的能力。在这个领域不能急功近利，只有久久为功、一步一个脚印走。”交行副行长钱斌表示，交行不仅从战略高度加以重视，在战术层面也进一步加大在基础设施、网络安全、生产运营、灾备体系建设等领域的投入。2021年全年，该行科技资金占营业收入的4.03%，同比上升0.50个百分点。
据钱斌透露，后续，交行还将进一步从四个方面夯实数字基建：首先是确保核心关键业务的自主可控，实现云平台与信创软硬件基础设施融合应用；其次是完善网络安全防护体系和运营，建立“零信任”安全技术架构，打造覆盖云安全的全集团一体化安全运营体系；再次，要建设适应云计算、分布式等新技术发展的集团一体化生产管理体系；最后，还要全面推进灾备体系建设，加快同城新数据中心投产使用，加快新异地数据中心规划建设。
在打造了安全可靠的数字基建的基础上，如何让数据真正成为核心经营要素，把应用数据的要求贯穿到银行业务经营、管理决策、风险控制的全过程、各领域，考验着银行业的智慧。在农行副行长徐瀚看来，应用数据是一个反复迭代、持续优化的过程，只有让数据在业务全流程中形成闭环，才能使营销和风控的模型策略不断收敛、效果不断精准。
不断加强开放能力建设
7月7日，中行与腾讯签署协议。根据协议，腾讯金融科技将连接中行的开放银行功能，为中小微企业提供便利、安全、高效的一站式服务，解决传统中小企业数字化程度不高、在财务资金管理方面存在断点的实际情况，降低企业成本，助力产业数字化发展。
开放银行是当前数字化经营的一个重要表现形式。“伴随着互联网金融冲击和平台经济的迅猛发展，银行服务开放化、场景化和平台化的经营理念逐渐被行业推崇，但目前传统银行构建生态聚合能力相对不足。同时，面对千禧一代、Z世代等新生代客户群体，打造极致客户体验已成为银行业赢得客户的基础条件。”中信银行信息技术管理部总经理寇冠表示。
下一步，银行业应如何进一步加强开放能力建设？7月8日，平安银行与IDC联合编写的《中国开放银行白皮书2022》显示，银行需要围绕开放银行建设,强化连接用户业务场景的能力,基于数据平台提升数据共享的能力和IT基础设施的弹性运营能力，以“有序无界生态共赢”为发展模式,为产业金融的发展贡献力量。
上述白皮书认为，首先，开放银行通过API、SDK、H5等方式可以将金融服务嵌入到各类应用场景与业务场景；其次，银行需通过搭建大数据平台进行数据治理，保证数据共享安全，提升数据应用水平；此外，银行还应与生态合作伙伴密切合作，在开发过程持续集成与持续交付，通过敏捷的应用架构与开发模式来满足快速变化的用户需求。
来源：金融时报-中国金融新闻网/陆宇航
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