导语：在凝聚数字化转型共识的基础上，需要确立数字化转型过程中遵循的发展原则。第一，坚持战略导向与数字赋能原则。第二，坚持全局谋划与系统布局原则。第三，坚持创新引领与客户至上原则。第四，坚持开放合作与共创共赢原则。
党的二十大报告指出，建设现代化产业体系，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，推进新型工业化，加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国。中央经济工作会议强调，引导金融机构加大对小微企业、科技创新、绿色发展等领域支持力度，推动“科技—产业—金融”良性循环。北京银行始终坚持把学习党中央重要指示精神落实到具体业务开展实践，依托数字化转型持续提升数字化服务能力，为服务助力实体经济高质量发展贡献金融力量。
洞察发展形势 凝聚转型共识
金融生态呈现新变化。当前，以数据为关键要素的数字经济迅猛发展，占经济总量比重接近40%，发展速度、辐射范围、影响程度前所未有，正成为重组要素资源、重塑经济结构、改变竞争格局的关键力量，以及外拓可能性空间、促进绿色化生产、构建开放型生态、实现共享式发展的重要驱动力。伴随着数字经济的快速发展，金融业赖以生存的宏观环境和微观土壤正在重构。从宏观上看，数字经济体量大、增长快、信息多、场景杂，为商业银行开辟新蓝海的同时，也对银行技术应用、集成分析、风险防控等能力提出挑战，数字化转型成为银行应对外部变化的必要举措。从微观上看，客户价值理念正在重塑，行为需求更加多元，体验预期持续提升，反馈响应更重时效，促使银行夯实数字基础、加强创新引领、重塑展业模式、再造业务流程，客户需求成为银行数字化转型的直接动因。
齐心协力汇聚新动能。数字化转型是一场深层次、全方位的变革，需要全局协同、全员参与、一体推进，首要任务就是凝聚共识，只有统一思想方能统一行动，只有汇聚共识方可汇聚力量。北京银行在战略规划和业务实践两方面同向发力。一方面，完善顶层设计，树立共同目标。制定清晰、全面、可执行的数字化转型战略，发布“数字京行”战略体系，健全数字化转型战略架构，将数字化转型定位为“一把手”工程，成立北京银行数字化转型战略委员会，提出“一个银行（One Bank）、一体数据（One Data）、一体平台（One Platform）”的发展目标，依托发展蓝图指明转型方向，促使数字化转型理念深入人心。另一方面，攻坚“急难愁盼”，提振全行信心。持续完善数字化转型重点项目管理机制，依托基层调研、“萤火社区”等渠道知悉一线需求，加快推动覆盖全行数字化转型关键领域的重点项目群落地见效，着力解决业务的堵点、难点、痛点，切实发挥数字化转型解决实际难题的重要作用，推动全体干部员工自发参与数字化转型。
明确发展原则 健全长效机制
坚持四项发展原则。在凝聚数字化转型共识的基础上，需要确立数字化转型过程中遵循的发展原则。第一，坚持战略导向与数字赋能原则。以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面落实党中央、国务院、北京市数字经济高质量发展战略部署，助力首都打造全球数字经济标杆城市，培育数字要素市场，建立数据全生命周期安全闭环管理机制，借助金融科技等手段实现数字资产的赋能转化，把数字化体现在分析推动问题解决、工作业绩考核等各个方面。第二，坚持全局谋划与系统布局原则。基于北京银行发展全局进行系统布局，统筹好顶层设计和战略任务的关系，搭建数字化转型战略体系，推进关键领域加速落子破题；统筹好业务领域和信息科技的关系，搭建业务、科技、数据良性互动的管理体系；统筹好业务发展与信息安全的关系，建立基于新技术、新业态、新算法的数字化应用体系。第三，坚持创新引领与客户至上原则。以“创新”作为引领发展的第一动力，以提升客户“感受”、提高响应“速度”作为获取“流量”的重要抓手，持续深化项目推进和敏捷组织机制创新；深入贯彻“以客户为中心”的服务理念，以技术创新解决现实问题，以产品创新解决需求问题，以服务创新解决客户黏性问题，实现市场创新和生态创新。第四，坚持开放合作与共创共赢原则。推动多元化开放生态场景建设，强化与头部机构多领域合作，积极打造覆盖关键角色、业务逻辑和资金流向的全场景地图，构建优势互补、开放合作、共创共赢的金融发展新生态；大力倡导开放共享、团结协作的理念，以“数据开放、资源共享、总分联动、部门协同”为目标凝聚全行合力、整合各方资源、提升整体数字服务能力。
构建五大保障机制。数字化转型不是一朝一夕就可以完成的，需要长年累月地持续深入推进，科学制定数字化转型的五大保障机制。第一，构建战略统筹机制。持续完善自上而下的数字化转型治理架构和工作机制，统筹推动战略规划及行动方案，采用“稳态+敏态”的工作模式推动数字化转型重点项目落地。第二，构建协同联动机制。持续完善业务部门、职能部门、科技部门绩效共担、合作共赢、互利共生的横向协同合作模式，以及总行统筹协调、分行专业经营、支行优质服务的纵向联动作战模式。第三，构建敏捷运作机制。持续完善包含项目准入、团队构建、项目执行、工具支撑、监测评估、绩效评价的敏捷运作体系，实现跨条线、跨职能、端到端的无缝合作，最大化释放敏捷价值。第四，构建创新突破机制。持续完善“创新实验室+业务单元嵌入”的新型创新组织模式，打造包含创意入口统筹、专家团队支持、基金预算管理、创新激励容错、文化思维培育的创新管理体系。第五，构建管理保障机制。紧跟数字化转型战略方向，从选、用、育、留四方面构建完善的数字化人才体系，从技术视角分类、归并、梳理各领域重点项目，建立形成数字化转型工程项目库。
坚持守正创新 提升服务质效
长期以来，北京银行始终坚持中国特色社会主义银行的政治性、人民性，紧紧围绕“服务国家战略、服务实体经济、服务首都发展、服务市民百姓”的发展定位和初心使命，以数字化服务能力增强为目的，积极推动以科技创新为核心的全面创新，践行以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力和管理方式“五大转型”的发展战略，以数据为关键生产要素，以技术为创新驱动源泉，以改革为内生发展动力，以开放为转型文化基因，实现以客户为中心的数字化重构，构建“特色鲜明、结构优质、管理精细、技术领先、风控稳健、持续增长”的发展格局。
敏捷化科技开发高效推进。秉承“无科技不金融”的理念，强化科技驱动，以科技敏捷带动业务敏捷，加快构建涵盖项目准入、团队构建、项目执行、工具支撑、监测评估、绩效评价的敏捷运作体系，持续强化问题驱动、科技赋能、业务创新、人员无界、混成作战、效能提升。组建敏捷团队或无边界团队，树立“敢于攻坚、善于协同、勤于突破、精于创新、敢于胜利”的敏捷团队精神，创新采用并联推进模式，实施公私联动、客户拓展、供应链金融、数字人民币应用等重点项目，达到“用时最短、成本最低、效果最佳”的目标，有力赋能基层一线业务经营发展，全面激发基层创业活力。
智能化数据基础不断夯实。以数据标准化、集成化和智能化为目标，深入开展数据治理，强化“平台、模型、服务、管控、安全”五大能力建设，打造“统一可信、供给敏捷、服务便捷、共享安全”的数据底座，做到统一数据入口、统一数据标签、统一数据认证、统一数据存储、统一数据出口，实现底层数据贯通，支持亿万级数据同步留存，有效解决数据应用、数据安全、数据孤岛等问题，数据项目交付效率整体提升50%。基于数据底座构建和扩充数据集市，推动数字驾驶舱数据智库平台建设，为人员的精细化考核、合理化调配提供科学依据，为一线的精准化营销、定制化服务提供有力支撑。
全域化风险管理持续深入。积极构建涵盖全机构、全资产、全风险、全流程、全人员的全面风险管理体系，灵活运用仿真研究思维，持续加大模型研发应用，逐步实现风险模拟、仿真和预警，全力打造基于大数据风控模式的智能化风险管理体系，以知识图谱平台系统、“冒烟指数”系统、智能风控系统等风险管理平台建设为抓手，全方位赋能业务线产品创新、场景拓展、流程优化与效率提升，形成涵盖反欺诈、信用评分、行为评分、风险预警、特色场景在内的多维度风控体系，持续提升风险防控的前瞻性、精准性、有效性、系统性，让客户可以更安全、便捷地享受全量移动金融服务。
综合化金融服务全面开展。重点打造“GBIC²”组合金融服务模式，形成政府服务、商行服务、投行服务和公司服务、消费者服务的有效链接和高效联动。G端深耕财政、社保、教育、工会等重点领域，强化系统直连，提供智慧政务场景解决方案，依托“京管云”拳头产品协助政府做好资金监管。B端加强银行、保险、基金等全业态协同，重点发力数字供应链和资金托管领域，以平台场景对接为切入点塑造现金管理服务品牌。I端注重源头切入，全力推动公募REITs落地，加强头部VC、PE及券商合作，依托数字化服务能力满足不同类型客户的差异化融资需求。C²端依托数字化拓客工具，做深做透战略客户基石计划、潜力客户扬帆计划、长尾客户倍增计划；构建涵盖儿童金融、成长金融、创业金融、家庭金融、财富金融、养老金融在内的客户全生命周期金融服务体系，以数字化极致体验打造“伴您一生的银行”；依托“爱薪通3.0”智慧薪酬平台大力拓展代发业务。
特色化服务品牌倾力打造。努力打造科创金融，以科企贷等特色拳头产品精准对接企业融资需求，深入推进机构专营化、产品体系化、合作平台化、渠道线上化建设，着力促进金融科技与科创金融相互赋能、共生发展。不断发力绿色金融，完善绿色贷款管理和认定机制，积极构建绿色金融创新生态链，发布“数字人民币+碳账户”金融服务品牌“京碳宝”以及“绿融+”融资服务体系。着力发展文化金融，扎根文化行业各细分领域，充分考虑文化企业成长特点，基于大数据分析构建差异化风控体系，发布“文化IP通”“影视贷”“文旅贷”等产业链服务创新拳头产品。奋力推广惠民金融，发布“惠民通”金融品牌，覆盖居民社保、医疗、教育、住房等基本生活领域，极大地提高了首都人民群众的获得感、满意度。依托数字化服务能力的特色化发展模式，已成为北京银行业务发展的核心竞争能力。
场景化数币应用加速创新。大力推进“数币银行”建设，成立法定数字货币推进应用领导小组，与人民银行数字货币研究所签署战略合作协议，完成数字人民币个人钱包开立、兑换、清算和对账等能力建设，积极打造数字人民币主题卡——“赞”卡，按照“应建尽建、宜接尽接”的原则，主动融入场景，探索数字人民币在智能支付、政府合作、贸易金融、供应链金融、数字化融资、党费缴纳、生活缴费等领域的应用，以打造手机银行APP端数字人民币服务链接为重点，推动柜面、自助设备、手机银行、网上银行等多渠道融合，打造数字人民币银行的新生态、新模式、新体验。未来，数字人民币将成为北京银行抢占市场机遇、构建应用场景、拓展增量客户的重要载体。
随着金融科技加速赋能，北京银行将从自身发展战略和资源禀赋出发，开展深化金融科技应用，全方位加速数字化转型，在服务实体经济中实现自身的高质量发展，开启“数字京行”百年奋进的新征程。
来源：中国银行业杂志
京公网安备 11011102001835号